Introducción

En el cambiante panorama regulatorio de la prevención de lavado de dinero en México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) se ha actualizado recientemente para reflejar mejor las necesidades del entorno actual. Con la reforma del 16 de julio de 2025, el Artículo 18 de la LFPIORPI introduce un conjunto de 11 obligaciones para aquellos que realizan actividades vulnerables. Este artículo explorará en detalle cada una de estas obligaciones, proporcionando un recurso comprensible y útil para los profesionales del cumplimiento.

Las 11 Obligaciones del Artículo 18

1. Identificación de Clientes

La primera obligación es la identificación de clientes, que requiere verificar la identidad de las personas físicas o morales que realizan actividades vulnerables, conforme a las directrices de la fracción I del Artículo 18.

2. Verificación de Información

En complemento a la identificación, es crucial verificar la información proporcionada por los clientes para asegurar su veracidad, conforme a la fracción II.

3. Conservación de Documentos

Los sujetos obligados deben conservar toda la información y documentación de las operaciones por un periodo de 10 años, según lo establece la fracción IV.

4. Aviso de Actividades Sospechosas

La fracción VI establece que se debe presentar un aviso ante la UIF dentro de las 24 horas siguientes al momento en que se detecte una actividad sospechosa.

5. Reporte de Operaciones

Los sujetos obligados tienen que reportar operaciones que excedan ciertos umbrales, establecidos en veces el valor diario de la UMA, tal como se especifica en la fracción V.

6. Evaluación Basada en Riesgos

Con la reforma, se introduce la obligación de realizar una evaluación basada en riesgos, conforme a la nueva fracción VII, para adaptar las medidas de prevención al perfil de riesgo específico de cada cliente.

7. Manual de Políticas Internas

El desarrollo e implementación de un manual de políticas internas es ahora obligatorio bajo la fracción VIII, para garantizar que todos los empleados conocen y aplican las políticas de PLD.

8. Capacitación Anual

La fracción IX establece la obligación de capacitar anualmente al personal sobre las políticas y procedimientos de PLD.

9. Mecanismos Automatizados de Monitoreo

La implementación de mecanismos automatizados de monitoreo, como los proporcionados por Artu, es requerida por la fracción X. Estos sistemas, basados en IA, pueden ayudar a detectar patrones sospechosos de manera más eficiente.

10. Auditoría

La fracción XI introduce la obligación de realizar auditorías internas periódicas para evaluar la efectividad de los controles de cumplimiento.

11. Designación de un Representante de Cumplimiento

Finalmente, la fracción XII Bis requiere la designación de un Representante Encargado de Cumplimiento, quien será responsable de asegurar que todas las obligaciones se cumplan adecuadamente.

La Importancia del Cumplimiento Automatizado

Con el incremento de obligaciones, el uso de herramientas tecnológicas como Artu se vuelve indispensable. Este software ofrece un compliance 360, permitiendo a las empresas automatizar la identificación de clientes, monitorear transacciones, y generar reportes y avisos de manera más eficiente.

Conclusión

Cumplir con las obligaciones del Artículo 18 de la LFPIORPI es esencial para cualquier entidad que realice actividades vulnerables en México. La implementación de soluciones tecnológicas y el compromiso constante con el cumplimiento son fundamentales para prevenir el lavado de dinero con éxito.

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Preguntas Frecuentes

¿Qué es una actividad vulnerable según la LFPIORPI? Las actividades vulnerables son aquellas que, por su naturaleza, pueden ser usadas para el lavado de dinero, como la compraventa de bienes inmuebles y metales preciosos, juegos de azar, y servicios de blindaje, entre otras.

¿Qué sucede si no se cumple con las obligaciones del Artículo 18? El incumplimiento puede resultar en multas de entre 200 y 65,000 UMAs o incluso en penas de prisión, según los Artículos 54 y 62 de la LFPIORPI.

¿Cómo puede ayudar Artu en el cumplimiento de la LFPIORPI? Artu ofrece una plataforma de compliance 360 que permite automatizar procesos de identificación, monitoreo, y reporte, reduciendo costos y mejorando la eficiencia del cumplimiento.

¿Qué es una evaluación basada en riesgos? Es un proceso para identificar y evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con diferentes clientes y transacciones, adaptando las medidas de prevención en consecuencia.